旅行规则：转币为什么会被卡住

旅行规则从何而来

银行跨境汇款时，汇款人和收款人的信息会随款项一起传递。反洗钱金融行动特别工作组(FATF)把这一原则定为第16项建议，并在2019年把同样的义务扩大到虚拟资产服务商。因为信息随转账一起“旅行”，所以称为旅行规则。韩国把它写进《特定金融交易信息法》施行令，自2022年3月25日起适用于虚拟资产经营者之间100万韩元以上的转账。目的是让洗钱和恐怖融资可以追踪；对用户来说，体现为提币时要填写的信息和确认手续变多了。

实际如何运作

把币提到其他交易所时，转出方交易所会把汇款人和收款人的姓名、钱包地址等信息交给接收方交易所，接收方核对这些信息是否与自己的客户一致后再处理入账。这些信息不会记录在区块链上，所以交易所使用专门交换旅行规则信息的对接系统。各交易所使用的系统不同，也有过彼此无法对接的时期。接收方如果发现姓名不符或没有收到信息，入账可能被暂缓或退回原处。

• 在提币页面选择或输入接收交易所和收款人姓名
• 转出方交易所把信息传给接收方
• 接收方与自己的客户信息核对
• 不一致则暂缓入账或退回

100万韩元这个标准

韩国的100万韩元标准，是按转账时币的价值折算成韩元的金额。同样的数量，价格上涨后也可能超过标准。即使低于100万韩元，交易所也可能按自己的政策询问接收方信息或要求额外确认，方式各不相同。为了避开标准把金额拆成小额多次转出，不仅手续费增加，还可能在交易所的异常交易监控中被列为可疑交易。

转往海外交易所时

韩国交易所往往只允许向能交换旅行规则信息、符合监管标准的海外经营者提币，并通过公告公布可以转入的海外交易所名单。不在名单上的交易所无法提币，而且名单会随时变化。还要记住，未在韩国申报的海外经营者面向韩国用户营业，在韩国法律上可能有问题。从海外交易所转入韩国交易所时，接收方也会确认来源，从不支持的地方转来的币可能延迟入账或被退回。

转往个人钱包时

个人钱包不是经营者，没有可以交换旅行规则信息的对象。因此韩国交易所在向个人钱包提币或从个人钱包收币时，往往要求事先登记该地址，并设置确认是否为本人所有的程序。登记方法、确认方式、登记后到可以提币需要等待的时间，各交易所都不同。如果是第一次使用的地址，最好在提币前完成登记，并先转一笔很小的金额确认到账。

转账被拦截或延迟的常见情况

旅行规则引起的问题与选错网络等老问题叠在一起时，很难找到原因。下面是常见情况。被退回时可能要再付一次网络手续费，有时甚至无法退回，所以一开始就准确填写是最省钱的办法。

• 选错了接收交易所
• 收款人姓名的写法与注册信息不同
• 接收交易所不在可提币名单上
• 没有登记个人钱包地址
• 与旅行规则无关，填错网络或漏填备注(标签)

与价差一起看时

韩国与海外价格拉开差距时，会有人想转移币来赚取差价，但旅行规则的核对、各交易所的可提币名单和充提暂停会拖慢或阻止这种转移。这是价差不容易收窄的原因之一。本站的泡菜溢价雷达把韩国韩元交易所与海外大型交易所的价格换算到同一基准比较，并单独标出暂停充提的币，可以同时看到价差大的币实际上能否转移。请记住，画面上看到的价差并不一定是能拿到手的利润。

总结与注意

旅行规则要求在韩国向其他经营者转出100万韩元以上的币时一并传递汇款人和收款人信息；转往海外交易所和个人钱包时，还要加上各交易所的名单和登记手续。可提币的交易所名单、个人钱包登记方式、核对所需时间因交易所和时间而异，转账前请确认各交易所的官方公告。本文只是说明制度，并非法律意见或投资建议。